金透社 | 蔡垡

在金融服务日益多元化的今天，信用卡增值服务本应是为消费者提供更多便利和福利的选择，然而浦发银行信用卡的 “超 6 积分” 权益却陷入了诱导、误导消费者 “被动消费” 的争议漩涡。这一现象不仅损害了消费者的权益，也对浦发银行的品牌形象造成了负面影响。

投诉频发：消费者的无奈与愤怒

杨先生的遭遇并非个例。在黑猫投诉平台上，截至特定时间，关于浦发银行信用卡 “超 6 积分” 的投诉量已达 156 条。众多消费者纷纷反映，自己在毫不知情的情况下被开通了这项权益，每月无端扣费 28 元。有消费者甚至在数月乃至长达 25 个月后才偶然发现账单中的这笔 “神秘扣款”。他们中有的和杨先生一样，办卡后未实际使用信用卡，却依然被扣除费用。当消费者联系客服要求退款时，往往遭到拒绝，被客服以 “用户自行勾选” 为由推诿责任。

诱导与误导手段剖析

隐蔽的勾选入口：“超 6 积分” 服务被巧妙地嵌入信用卡还款等高频操作页面。“首月免费体验” 的勾选框与还款协议并列，位置极为隐蔽。用户在进行还款这类关键操作时，注意力大多集中在还款流程的准确性上，很难注意到这个不起眼的勾选框。这就导致许多用户在不知不觉中勾选了该选项，从而开启了后续的扣费流程，这种设计无疑存在诱导消费者订购的嫌疑。

通知环节的缺失或隐蔽：通常情况下，其他 APP 的 “免费试用” 权益在即将续费前会发送通知提醒用户，而 “超 6 积分” 权益却并非如此。即便有消费者表示收到了短信通知，但普通交易提醒由官方号码 “95528” 发送并同步至微信通知，而 “超 6 积分” 扣费通知则由 “106” 开头的商业号码单独发送，且无微信提示。这种分离设计使得扣费通知极易被用户忽略，再加上 106 短信常被归类为垃圾信息，若非刻意翻查，用户根本不会注意到扣费提醒。

权益认知盲区：多数投诉者表示对该服务的具体权益并不清楚。银行官方解释为可享指定渠道快捷支付 6 倍积分特权，但有用户发现，即便当月没有使用浦发信用卡消费，未触发任何奖励机制，扣费仍持续发生。这让消费者感觉自己在不明不白的情况下被强制消费，进一步加深了对浦发银行的不满。

银行回应难以服众

面对大量的投诉和质疑，浦发银行信用卡中心客服回应称，订购环节落实了维护金融消费者知情权和自主选择权，需要客户自主确认订购，且在订购成功时同步发送提醒短信，后续每次扣费前也发送提醒消息。但从消费者的反馈来看，这种回应显然难以令人信服。实际情况是，消费者在操作过程中很难注意到勾选环节，而所谓的提醒也未能有效传达给消费者。当消费者要求退款时，银行客服最初的拒绝态度，更是让消费者感到权益受到侵害，双方矛盾进一步激化。

背后原因与影响

从银行角度来看，诱导、误导消费者订购 “超 6 积分” 权益，或许是为了增加业务收入，提升相关业务指标。然而，这种短视行为严重损害了消费者的信任。在竞争激烈的金融市场中，消费者的信任是银行发展的基石。一旦消费者对银行产生信任危机，不仅会影响该银行信用卡业务的发展，还可能波及银行的其他业务。长期来看，这种行为也不利于整个金融行业的健康发展，破坏了市场的公平竞争环境。

解决之道

银行自我反思与整改：浦发银行应立即对 “超 6 积分” 权益的推广和销售流程进行全面反思和整改。优化订购页面设计，将勾选框设置在明显位置，并增加确认提示，确保消费者是在完全知情且自愿的情况下订购。同时，完善通知机制，统一通知渠道，确保扣费提醒能够有效传达给消费者。对于已被投诉的消费者，应主动积极地解决问题，退还不合理扣费，挽回消费者的信任。

加强监管力度：相关金融监管部门应加强对银行信用卡增值服务的监管，制定明确的规则和标准，规范银行的销售行为。对于诱导、误导消费者的行为，要加大处罚力度，形成有效的威慑。

消费者自我保护：消费者自身也应增强金融知识和自我保护意识。定期查看信用卡账单，仔细核对每一笔费用。在进行信用卡相关操作时，要谨慎勾选各类选项，如发现异常扣费，及时与银行沟通，并通过合理合法的渠道维护自己的权益。

浦发银行诱导、误导消费者 “被动消费” 的问题亟待解决。只有银行、监管部门和消费者共同努力，才能营造一个公平、透明、健康的金融消费环境。